Machines, véhicules utilitaires, matériel informatique, équipements de production, mobilier professionnel…Le matériel est indispensable pour produire, livrer, croître. Mais son coût est souvent élevé, et son amortissement long.

Bonne nouvelle : vous n’êtes pas obligé de le payer d’un coup.

Plutôt que d’immobiliser votre trésorerie, vous pouvez choisir un financement ciblé, pensé pour les investissements matériels.

Encore faut-il savoir où le trouver, à quelles conditions, et s’il est adapté à votre activité.

TL;DR – Ce qu’il faut retenir

• Le financement matériel professionnel permet d’acquérir des équipements sans mobiliser toute votre trésorerie.
  
• Il existe plusieurs options : prêt bancaire, crédit-bail, location financière, ou financement court terme.
  
• Des alternatives comme Defacto permettent de financer un achat précis, sans s’endetter lourdement ni complexifier votre gestion.

Qu’est-ce que le financement matériel professionnel ?

Le financement matériel professionnel regroupe l’ensemble des solutions financières qui permettent à une entreprise de financer l’acquisition ou l’usage d’un équipement : machines, ordinateurs, véhicules, etc.

Au lieu d’acheter comptant, vous pouvez :

• emprunter pour acheter (prêt classique),
• louer avec option d’achat (leasing ou crédit-bail),
• louer sans option d’achat (location financière),
• ou financer l’achat par un prêt court terme adossé à une facture fournisseur.

Où le trouver ?

• Banques traditionnelles (prêts pro, crédit-bail)
• Sociétés de leasing (LOA/LLD pour véhicules, matériels spécifiques)
• Fintechs comme Defacto, qui financent directement la facture fournisseur

Pour qui est-ce adapté ?

Toutes les entreprises peuvent en bénéficier : TPE, PME, artisans, professions libérales, indépendants.

Mais certaines solutions sont mieux adaptées que d’autres selon :

• la taille de votre entreprise,
• votre secteur (industrie, BTP, services…),
• la nature du matériel (mobilier, machine outil, matériel roulant…).

Quelles sont les conditions pour obtenir un financement matériel professionnel ?

Les conditions varient selon le type de financement et l’organisme. Mais dans la majorité des cas, il vous faudra démontrer la solidité financière de votre entreprise et la pertinence de l’investissement.

Voici les critères les plus fréquents :

• Une entreprise en activité depuis au moins 1 à 2 ans
• Un chiffre d’affaires stable ou en croissance
• Un matériel professionnel clairement identifié et justifiable
• Un devis ou une facture fournisseur à l’appui
• Une capacité de remboursement à court ou moyen terme

Bon à savoir : certains financements sont affectés (uniquement pour l’achat de matériel), d’autres non. Et certains (comme le leasing) restent hors bilan, ce qui peut être avantageux pour votre structure financière.

Avantages et inconvénients du financement matériel professionnel

Chaque solution de financement a ses atouts, mais aussi ses limites. Voici un récap clair pour aider à décider.

Avantages

• Préserve votre trésorerie : pas besoin de sortir 10, 20 ou 50k€ d’un coup
• Permet d’investir rapidement pour gagner en productivité
• Souplesse de choix : prêt, leasing, location, ou avance de trésorerie
• Possibilité de financement hors bilan avec le leasing

Inconvénients

• Engagements à moyen terme (souvent 24 à 60 mois pour un crédit-bail)
• Frais de dossier ou de gestion parfois élevés
• Conditions parfois rigides pour les petites structures ou les secteurs saisonniers
• Complexité administrative (dossier bancaire, garanties, etc.)

Quelles alternatives pour les PME ?

Le prêt classique ou le crédit-bail ne sont pas toujours adaptés aux réalités des PME. Heureusement, il existe des alternatives plus simples, plus flexibles.

Financement de stock (inventory financing)

Le financement de stock consiste à utiliser votre stock comme garantie pour obtenir un prêt ou une avance de trésorerie. Concrètement, vous empruntez pour acheter du matériel, et l’inventaire financé sert de sûreté pour le prêteur.

Ce type de financement est particulièrement adapté quand :

• vous achetez du matériel à forte valeur unitaire (machines, matériel électronique, pièces industrielles…),
• ce matériel a une valeur de revente claire et établie,
• vous avez un cycle d’exploitation long ou capitalistique.

Avantages

• Vous conservez la propriété du stock
• Permet de financer un achat important sans garantie personnelle
• Solution adaptée aux entreprises industrielles ou de négoce

Limites 

• Pas adapté à tous les types de biens (ex. : denrées périssables, produits très spécifiques)
• Peut nécessiter une évaluation externe ou un contrat de nantissement
• Moins courant chez les financeurs traditionnels

Avance de trésorerie adossée à une facture fournisseur

Certaines fintechs permettent de financer une facture fournisseur spécifique :

• Vous choisissez le matériel
• Vous demandez un financement sur la base du devis ou de la facture
• Le remboursement se fait sur 30 à 120 jours, selon vos besoins

C’est rapide, sans engagement, et sans immobiliser du cash.

Location financière

Si vous avez besoin du matériel sans forcément le posséder (véhicules, ordinateurs…), la location simple peut suffire. Cela permet de rester à jour technologiquement, sans contrainte de revente.

Paiement en plusieurs fois négocié avec le fournisseur

Certains fournisseurs acceptent un paiement échelonné ou via un partenaire financier. C’est une option à envisager… mais elle dépend de leur politique commerciale.

Defacto : un financement simple, rapide et pensé pour les PME

Chez Defacto, on ne vous propose pas un prêt figé sur 5 ans, ni un crédit-bail verrouillé. On vous propose une avance de trésorerie souple, activable en quelques clics, pour financer directement le matériel dont vous avez besoin.

Concrètement, comment ça marche ?

• Vous recevez un devis ou une facture de votre fournisseur (machine, véhicule, équipement)
• Vous connectez vos outils comptables ou bancaires à Defacto
• En moins d’une minute, vous connaissez votre éligibilité
• Si c’est validé, Defacto avance le montant de la facture pour une durée de 15 à 120 jours
• Vous remboursez ensuite, sans frais cachés, et sans pénalité en cas de remboursement anticipé

Avantages pour les PME

• Aucun engagement long terme
• Pas de garantie personnelle demandée
• Financement à la facture, sans paperasse bancaire
• 100 % digital, activable à la demande

Defacto accompagne déjà plus de 12 000 PME en France, dans tous les secteurs.

Équipez votre entreprise sans fragiliser votre trésorerie

Investir dans du matériel, c’est souvent le point de départ d’une nouvelle étape de croissance : gain de productivité, nouveaux marchés, automatisation…

Mais il serait dommage de vous bloquer pour une question de cash.

Aujourd’hui, des solutions existent pour financer vos équipements simplement, sans immobiliser toute votre trésorerie.

Et Defacto est là pour vous aider à le faire vite, bien, et sans contraintes. 

FAQ – Financement matériel professionnel

Quel matériel peut être financé avec ce type de solution ?

Presque tout : machines industrielles, ordinateurs, véhicules utilitaires, matériel de production, outillage, mobilier professionnel… Tant que c’est un investissement justifié et documenté, il est finançable.

Est-ce qu’il faut être une grande entreprise pour obtenir un financement matériel ?

Non. Des solutions comme Defacto sont justement conçues pour les TPE, PME et indépendants, à partir de 500K€ de chiffre d’affaires. Les critères sont adaptés à la réalité des petites structures.

Quelle est la différence entre crédit-bail et avance de trésorerie ?

Le crédit-bail vous engage sur plusieurs années et concerne un bien que vous pourrez racheter. L’avance de trésorerie (comme Defacto) vous permet de payer un fournisseur immédiatement, et de rembourser en 1 à 4 mois, sans engagement long terme.

Combien de temps faut-il pour obtenir une réponse ?

Avec une banque ou un organisme classique : entre 2 et 6 semaines.Avec Defacto : moins d’une minute après connexion de vos données comptables ou bancaires.