En France, innover reste un parcours exigeant. Qu’il s’agisse de développer un nouveau produit, d’automatiser un process ou de se différencier sur un marché concurrentiel, l’innovation demande du temps, des compétences… et du capital.

Le Prêt Innovation de Bpifrance a été conçu pour répondre à cet enjeu : financer les entreprises qui investissent dans des projets différenciants, à forte valeur ajoutée.

Ce guide vous aide à comprendre comment fonctionne ce prêt, qui peut en bénéficier, et comment le compléter avec des solutions agiles adaptées à votre cycle opérationnel.

L’essentiel à retenir

• Le Prêt Innovation BPI est un financement public destiné aux entreprises qui développent ou industrialisent une innovation.
  
• Il peut couvrir des dépenses de R&D, de prototypage, d’industrialisation ou de mise sur le marché.
  
• Il existe des alternatives plus rapides ou plus souples pour les besoins court terme (BFR, production, délai client).

Qu’est-ce que le Prêt Innovation BPI ?

Le Prêt Innovation est un dispositif de financement opéré par Bpifrance, destiné aux PME et ETI qui développent ou déploient une innovation sur le marché.

Il s’adresse aux entreprises qui souhaitent :

• finaliser un produit ou service innovant,
• passer du prototype à l’industrialisation,
• structurer la mise sur le marché (commercialisation, déploiement, support…),
• ou renforcer leurs capacités technologiques internes.

Ce prêt complète les dispositifs de subvention ou d’aides à la R&D déjà existants, en apportant une enveloppe de trésorerie dédiée au déploiement de l’innovation.

À qui s’adresse ce prêt ?

Le Prêt Innovation s’adresse aux entreprises ambitieuses qui veulent transformer une innovation en croissance concrète. Il ne s’agit pas de financer une idée floue, mais un projet tangible, avec un vrai potentiel marché.

Ce prêt est particulièrement adapté aux PME et ETI déjà structurées, ayant dépassé la phase d’amorçage et prêtes à industrialiser ou commercialiser une solution innovante.

Le Prêt Innovation cible :

• Les PME et ETI françaises (de plus de 3 ans) avec une structure financière saine,
• Ayant développé une innovation différenciante (technique, d’usage, digitale…),
• Et capables de démontrer un potentiel de mise sur le marché ou d’industrialisation à court/moyen terme.

Le caractère innovant peut être reconnu via un projet labellisé, une demande de brevet, ou une R&D interne solide.

Que finance le Prêt Innovation ?

Ce prêt couvre un large éventail de dépenses liées à l’industrialisation ou au déploiement d’un projet innovant. Il ne finance pas uniquement la R&D, mais aussi tout ce qui permet de concrétiser l’innovation : production, équipe, certification, commercialisation.

C’est donc un outil stratégique pour transformer un prototype ou une techno en chiffre d’affaires réel.

Il couvre des dépenses variées liées au déploiement d’une innovation :

• Prototypage, préséries, tests industriels
• Investissements immatériels (logiciel, design, marketing d’usage)
• Recrutement et structuration d’équipes projet
• Frais de certification, de normalisation
• Mise en production ou commercialisation initiale

💡 Montant : entre 50 000 € et 5 000 000 €
💡 Durée : 7 ans max, dont 2 ans de différé💡 Cofinancement obligatoire, à hauteur au moins équivalente

Quelles sont les conditions pour obtenir un Prêt Innovation ?

Le prêt est sélectif, mais accessible. L’entreprise doit prouver sa solidité financière, la pertinence de son projet, et sa capacité à aller au bout. Bpifrance mise sur votre capacité d’exécution, pas seulement sur votre idée.

L’exigence principale : trouver un cofinanceur privé, qui apporte au moins autant que le montant du prêt BPI. C’est une marque de sérieux… mais aussi un frein pour certains.

Pour être éligible, l’entreprise doit respecter plusieurs critères :

• Être immatriculée en France et non en difficulté financière,
• Avoir plus de 3 ans d’existence,
• Présenter un projet d’innovation identifié, structuré, et crédible,
• Être capable de mobiliser un cofinancement bancaire ou privé équivalent.

Ce prêt est non garanti, mais repose sur une analyse poussée du dossier. Une entreprise trop jeune ou sans partenaires bancaires aura du mal à y accéder.

Comment demander un Prêt Innovation BPI ?

Le processus de demande est assez fluide, surtout si vous avez déjà identifié un cofinanceur. Il faut préparer un dossier solide, avec un plan clair, un budget bien construit, et un storytelling crédible sur l’impact de votre innovation.

Bpifrance peut accompagner les étapes, mais plus vous anticipez, plus vous gagnez de temps. En moyenne, comptez plusieurs semaines entre le dépôt et le déblocage des fonds.

L’instruction se fait directement via Bpifrance, généralement en lien avec un chargé d’affaires territorial.

Il faut :

1. Monter un dossier structuré : présentation de l’innovation, planning, budget, preuves d’impact marché
2. Contacter Bpifrance via le formulaire en ligne ou votre délégation régionale
3. Valider un plan de cofinancement avec votre banque ou un fonds partenaire
4. Passer en comité de décision après analyse du projet et du profil financier

Le délai d’instruction dépend de la maturité du projet et de la réactivité des cofinanceurs.

Quelles alternatives pour les PME innovantes ?

Le Prêt Innovation est un très bon outil stratégique… mais il n’est pas toujours adapté aux besoins immédiats du terrain. Par exemple :

• Quand vous devez absorber un BFR tendu suite à un pic d’activité
• Quand vous attendez des subventions ou un paiement client
• Quand vous devez lancer une présérie ou payer vos fournisseurs avant l’encaissement

Voici un panorama des alternatives efficaces, en fonction du contexte.

Financement bancaire court terme

Ligne de crédit ou découvert proposé par votre banque. Convient aux besoins ponctuels, mais long à obtenir et soumis à garanties. Peu adapté aux PME innovantes sans historique bancaire solide.

Affacturage

Permet de financer vos factures clients immédiatement. Intéressant si vous avez une base client solide et régulière. Peu flexible sur les clients jeunes ou les factures atypiques.

Crédit-bail

Utile si votre projet d’innovation inclut des équipements. Vous conservez votre trésorerie en étalant les paiements. Ne couvre pas les frais immatériels ou le BFR.

Invoice financing (factures fournisseurs)

Solution inverse de l’affacturage : vous financez vos paiements fournisseurs pour sécuriser la production. Très utile dans une phase de montée en charge. Peu proposé par les acteurs traditionnels.

Fintechs comme Defacto

Defacto vous permet de financer factures clients ou fournisseurs en quelques clics, sans garantie, avec remboursement flexible. Parfait pour lisser votre BFR en phase de lancement, préproduction, ou scalabilité.

Options de financement alternatives

Defacto : une solution agile pour financer votre mise sur le marché

Vous avez une opportunité, un client à livrer, un contrat à activer—mais votre prêt BPI n’est pas encore validé ? Ou peut-être avez-vous besoin d’une avance pour lancer la production ou payer un fournisseur stratégique ?

C’est là que Defacto devient un partenaire clé. En quelques clics, vous pouvez débloquer un financement court terme, adossé à vos factures fournisseurs ou clients. Vous pilotez votre besoin de trésorerie au jour près, selon votre cycle réel, sans paperasse ni garantie.

Plus de 12 000 PME utilisent déjà Defacto pour financer leur montée en cadence, sans sacrifier leur réactivité. Et vous ?

Chez Defacto, nous finançons les PME en croissance à partir de leurs flux réels : factures clients ou fournisseurs. C’est idéal pour :

• Payer vos sous-traitants avant d’encaisser vos clients,
• Financer une production pilote, ou
• Lisser votre BFR sans immobiliser de cash.

En moins de 30 secondes, vous pouvez obtenir une éligibilité automatique, sans paperasse, ni garantie. Vous pilotez vos financements depuis votre tableau de bord, avec une tarification simple et sans frais cachés.

Alignez innovation, exécution… et financement

Le Prêt Innovation BPI est une vraie chance pour les PME qui veulent structurer leur croissance technologique. Mais il demande du temps, de la préparation, et un partenaire bancaire.

Pour aller plus vite, ou couvrir les phases opérationnelles souvent négligées (paiements fournisseurs, production, relances), pensez à des solutions comme Defacto.

L’innovation ne doit pas être ralentie par un manque de trésorerie.

FAQ

Ce prêt est-il cumulable avec le Crédit Impôt Recherche ?

Oui, il est complémentaire. Il peut financer des dépenses non couvertes par le CIR (déploiement, mise en marché, etc.).

Peut-on l’utiliser pour un logiciel ou une plateforme digitale ?

Oui, à condition que le projet réponde à des critères d’innovation technique ou d’usage.

Est-il adapté aux startups industrielles ?

Oui, si elles ont plus de 3 ans et peuvent justifier d’une innovation concrète, avec un plan de mise sur le marché structuré.

Le prêt est-il garanti personnellement ?

Non, il est non garanti. Mais il repose sur une analyse poussée du risque entreprise et du projet.