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Échéance à 45 jours. La créance existe, la trésorerie n’est pas encore là.
Virement instantané, en fonds propres Defacto. Aucune ligne bancaire mobilisée.
À l’échéance normale, selon les modalités habituelles.
L’escompte de facture est une opération qui permet à une entreprise de recevoir le paiement d’une facture client avant son échéance, en la cédant à un tiers financeur contre le versement d’une somme immédiate, diminuée de frais. On parle aussi d’escompte commercial ou d’escompte de créance selon le contexte.
Contracté avec une banque ou un organisme de crédit, encadré par un dossier classique et un plafond annuel.
Accordé directement par le client en échange d’un paiement anticipé, avec une remise généralement comprise entre 2 et 5%.
Le financement de créances clients reprend le principe de l’escompte, obtenir de la trésorerie avant échéance, facture par facture, sans les contraintes du circuit bancaire classique.
Un décalage de trésorerie entre l’émission d’une facture et son paiement peut bloquer un cycle d’exploitation entier. Attendre 30, 45 ou 60 jours pour être payé pendant que les charges, elles, tombent chaque mois : c’est la situation qui pousse une PME à chercher une solution d’escompte.
Le problème de l’escompte bancaire classique : dossier long, garanties demandées, plafond fixé par la banque et souvent revu à la baisse en période tendue.
Defacto n’opère pas sous le terme juridique escompte. Ce que nous proposons s’appelle financement de créances clients : le même résultat (de la trésorerie avant échéance), facture par facture, sans engagement de portefeuille.
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votre client paie à l’échéance normale, sans que la relation commerciale soit affectée
Le même besoin, deux façons de le traiter.
On confond souvent escompte commercial et escompte bancaire. Le premier se négocie entre deux entreprises, le second passe par un établissement financier. Le financement de créances Defacto se situe dans cette seconde famille, avec un fonctionnement pensé pour aller plus vite qu’une banque traditionnelle.
Le taux d’escompte correspond au coût de l’opération, exprimé en pourcentage du montant de la facture. Il dépend de trois facteurs.
Le montant à financer détermine la base de calcul de l’opération.
Plus le délai restant est court, plus la période financée est courte.
Le profil du payeur de la facture est évalué, pas celui qui la finance.
Le taux est calculé facture par facture, là oû l’escompte bancaire classique fixe un taux une fois par an pour l’ensemble des opérations. Chaque facture a donc son propre coût, ce qui permet de ne financer que ce qui est nécessaire. Le taux vous est indiqué lors de l’analyse d’éligibilité, avant tout engagement.
Entreprises facturant à 30, 45 ou 60 jours qui veulent absorber le décalage entre facturation et encaissement sans attendre l’échéance.
Le besoin en fonds de roulement augmente avec l’activité. L’escompte évite de mobiliser une ligne de crédit classique pour financer cette croissance.
Le financement de créances ne dépend pas d’un plafond bancaire annuel. Chaque facture est évaluée indépendamment.
L’escompte porte sur une facture ponctuelle. L’affacturage porte sur l’ensemble du poste clients, de façon continue et contractuelle. Le financement de créances Defacto reprend la logique de l’escompte, facture par facture et sans engagement, avec la rapidité d’exécution de l’affacturage moderne. Pour un besoin de trésorerie plus large que la mobilisation de vos factures, Trésorerie Flex ouvre une ligne disponible à la demande.
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